С 1 декабря 2025 года пользователи Revolut в странах Европейского союза больше не могут пополнять свои счета с банковских карт, выпущенных в Казахстане, Узбекистане и Таджикистане. Ограничение касается всех карт из этих стран, включая те, что эмитированы банками, не находящимися под санкциями.
Revolut подтверждает: это не технический сбой, а результат обновлённой внутренней комплаенс-политики, согласованной с требованиями международных платёжных систем. Поддержка сервиса ссылается на «повышенные риски, связанные с определёнными юрисдикциями».
Едгор Умаралиев, глава службы внутреннего аудита Mybank, объясняет ситуацию через призму глобального de-risking — стратегии снижения операционных и репутационных рисков, применяемой западными финтех-компаниями и банками-корреспондентами.
Почему это происходит?
Высокая стоимость комплаенса
Обслуживание транзакций из Центральной Азии требует усиленной проверки на предмет отмывания денег (AML) и обхода санкций. Для Revolut и платёжных систем (Visa, Mastercard) такие проверки стали дороже, чем доход от комиссий. Проще полностью отключить регион, чем анализировать каждый платёж.
Восприятие региона как «рискованного»
Несмотря на реформы, ESG-инициативы и вступление в международные организации (например, усилия Узбекистана по вступлению в ВТО), Центральная Азия в глазах западных регуляторов всё чаще ассоциируется с параллельным импортом и транзитом капиталов. Это приводит к презумпции риска на уровне всей юрисдикции.
Давление платёжных систем
Visa и Mastercard обновили свои скоринговые модели. Транзакции с карт из ЦА в ЕС теперь автоматически получают высокий коэффициент риска, что вынуждает финтех-компании, такие как Revolut, ограничивать доступ.
Что это значит на практике?
Для пользователей — завершение эпохи простого трансграничного перевода денег через финтех-приложения. Альтернативы (SWIFT, криптовалюты) либо медленнее, либо несут собственные риски блокировок.
Для банков Центральной Азии — необходимость не просто соответствовать международным стандартам, а превосходить их, чтобы восстановить доверие.
Revolut может стать первой компанией в череде подобных решений. Необанки вроде Wise, N26 или Monzo могут последовать этому примеру, если регуляторное давление в ЕС и США усилится.
«Мы вступаем в эпоху, где юрисдикция сама по себе может быть признана "токсичной", даже если конкретный банк полностью легален и прозрачен. Геополитика сегодня сильнее комплаенс-документов», — отмечает Умаралиев.
Источник: fintech-retail.com
Revolut подтверждает: это не технический сбой, а результат обновлённой внутренней комплаенс-политики, согласованной с требованиями международных платёжных систем. Поддержка сервиса ссылается на «повышенные риски, связанные с определёнными юрисдикциями».
Едгор Умаралиев, глава службы внутреннего аудита Mybank, объясняет ситуацию через призму глобального de-risking — стратегии снижения операционных и репутационных рисков, применяемой западными финтех-компаниями и банками-корреспондентами.
Почему это происходит?
Высокая стоимость комплаенса
Обслуживание транзакций из Центральной Азии требует усиленной проверки на предмет отмывания денег (AML) и обхода санкций. Для Revolut и платёжных систем (Visa, Mastercard) такие проверки стали дороже, чем доход от комиссий. Проще полностью отключить регион, чем анализировать каждый платёж.
Восприятие региона как «рискованного»
Несмотря на реформы, ESG-инициативы и вступление в международные организации (например, усилия Узбекистана по вступлению в ВТО), Центральная Азия в глазах западных регуляторов всё чаще ассоциируется с параллельным импортом и транзитом капиталов. Это приводит к презумпции риска на уровне всей юрисдикции.
Давление платёжных систем
Visa и Mastercard обновили свои скоринговые модели. Транзакции с карт из ЦА в ЕС теперь автоматически получают высокий коэффициент риска, что вынуждает финтех-компании, такие как Revolut, ограничивать доступ.
Что это значит на практике?
Для пользователей — завершение эпохи простого трансграничного перевода денег через финтех-приложения. Альтернативы (SWIFT, криптовалюты) либо медленнее, либо несут собственные риски блокировок.
Для банков Центральной Азии — необходимость не просто соответствовать международным стандартам, а превосходить их, чтобы восстановить доверие.
Revolut может стать первой компанией в череде подобных решений. Необанки вроде Wise, N26 или Monzo могут последовать этому примеру, если регуляторное давление в ЕС и США усилится.
«Мы вступаем в эпоху, где юрисдикция сама по себе может быть признана "токсичной", даже если конкретный банк полностью легален и прозрачен. Геополитика сегодня сильнее комплаенс-документов», — отмечает Умаралиев.
Источник: fintech-retail.com
