Скотт Барронтон — директор по информационной безопасности компании Diebold Nixdorf рассказывает ATMmarketplace о перспективах развития самообслуживания к 2025 году.
Банковская отрасль находится на решающем перекрестке по мере приближения 2025 года. Цифровая трансформация продолжает переопределять то, как потребители взаимодействуют с финансовыми услугами, в то время как экономическая неопределенность и меняющиеся предпочтения клиентов бросают вызов учреждениям, чтобы адаптироваться. На фоне этих изменений финансовые учреждения должны сбалансировать быстрое внедрение передовых технологий с устойчивыми потребностями пользователей наличных и клиентов отделений. Поскольку правила и требования потребителей различаются в разных регионах, опережение достижений в каналах самообслуживания, автоматизации и платежах будет иметь ключевое значение для формирования глобальной траектории банковского дела.Каналы самообслуживания и рециркуляция наличных: краеугольные камни устойчивого банкинга
Банкоматы продолжают развиваться и остаются масштабируемым и экономически эффективным решением для обслуживания различных клиентских баз. Как в городских центрах, так и в сельской местности технологии банковского самообслуживания имеют решающее значение для сохранения доступа к основным финансовым услугам. Несмотря на цифровую революцию, наличные остаются жизненно важным способом оплаты, особенно для малообеспеченных и пожилых людей, что обеспечивает финансовую инклюзивность, которая остается центральной для банковских операций. Однако управление объемом наличных и пополнение банкоматов может быть сложным и значительным расходом для финансовых учреждений, составляя почти 50% эксплуатационных расходов сети банкоматов.Рециркуляция наличных будет иметь решающее значение в решении этих проблем. Она все больше становится ключевым компонентом банковского ландшафта в различных регионах мира, где доступ к наличным играет решающую роль в продвижении финансовой инклюзивности. Напротив, автоматизированная циркуляция наличных только начинает набирать обороты в США, предлагая значительные преимущества финансовым учреждениям, включая снижение общей стоимости владения и усилий по пополнению наличных. Она также сохраняет больше наличных в активном обращении, что позволяет выдавать больше номиналов из банкомата, улучшая качество обслуживания клиентов.
Трансформационный потенциал ИИ и автоматизации
ИИ и автоматизация должны переопределить банковский ландшафт в 2025 году. Инструменты на основе ИИ улучшат каналы самообслуживания, обеспечивая более персонализированное взаимодействие с клиентами, предиктивное обслуживание и решение проблем в режиме реального времени в банкоматах и других точках соприкосновения. Эти достижения не только повышают удовлетворенность клиентов, но и сокращают операционные расходы финансовых учреждений.В то время как многие банки осторожно изучают ИИ, разработка стратегического подхода к внедрению ИИ будет иметь решающее значение для сохранения конкурентоспособности. Финансовые учреждения, которые не внедряют ИИ, рискуют не оправдать ожиданий клиентов и потерять долю рынка в пользу более инновационных конкурентов.
Автоматизация также будет играть преобразующую роль, оптимизируя все, от обработки наличных в отделениях до процессов сверки в бэк-офисе. Автоматизируя рутинные задачи, финансовые учреждения могут перераспределить ресурсы для улучшения консультационных и сервисных предложений, усиливая свое ценностное предложение на все более конкурентном рынке. Помимо шумихи вокруг генеративного ИИ, достижения в области машинного обучения улучшат возможности обнаружения мошенничества, защищая банки и клиентов от развивающихся угроз.
Модернизация платежей и глобальный переход к мгновенным платежам
Модернизация платежей станет определяющей темой в 2025 году, поскольку потребители требуют более быстрых и бесперебойных транзакций. Мгновенные платежи становятся отраслевым стандартом, побуждая финансовые учреждения инвестировать в инфраструктуру, которая поддерживает мгновенные и безопасные платежные операции.Клиенты ожидают единообразных вариантов оплаты по всем каналам, от мобильных приложений до банкоматов, что делает взаимодействие и безопасность необходимыми для удовлетворения этих ожиданий. Поскольку правительства и регулирующие органы изучают цифровые валюты, такие как потенциальный цифровой евро, банки должны отдавать приоритет выбору клиентов, гарантируя, что они могут получить доступ к своим деньгам и тратить их так, как им удобнее всего.
Модернизированные платежные системы также помогут банкам оставаться конкурентоспособными на мировом рынке, где удобство и скорость имеют первостепенное значение. Финансовые учреждения, которые внедряют инновации в платежные технологии, будут позиционировать себя как лидеров в клиентоориентированном банкинге, способных реагировать на меняющиеся ожидания, сохраняя при этом надежную безопасность и соответствие требованиям.
Роль банковских отделений в гибридном будущем: заключительные мысли
По мере ускорения цифровой трансформации роль предоставления услуг меняется. С технологическим прогрессом, возросшими угрозами безопасности и текущими нормативными требованиями банкам и кредитным союзам, вероятно, станет сложнее выбирать наилучшую стратегию управления своими банкоматами. Растущая тенденция, которая может повысить доступность банкоматов, безопасность, качество обслуживания клиентов и эффективность, — это принятие стратегии ATM-as-a-Service или аутсорсинга.Такой подход переносит бремя управления парком банкоматов и гарантирует, что сеть банкоматов постоянно удовлетворяет меняющиеся потребности потребителей. В то время, когда развивающиеся технологии требуют сложных инструментов и инфраструктуры для обслуживания, мы должны ожидать, что больше финансовых учреждений примут эту модель, чтобы максимизировать эффективность и генерировать больше ценности во всем канале самообслуживания.
В конечном итоге успех финансовых учреждений в 2025 году будет зависеть от их способности сбалансировать цифровые инновации с непреходящей важностью наличных и банковских отделений. Инвестиции в гибкие, перспективные технологии не только повысят операционную эффективность, но и обеспечат финансовим учреждениям устойчивость и способность реагировать на разнообразные потребности своих клиентов.
2025 год предлагает массу возможностей для роста, но чтобы ими воспользоваться, потребуется продуманное планирование, стратегические инвестиции и стремление сочетать традиции с инновациями. Приняв этот баланс, финансовые учреждения смогут процветать в быстро меняющемся ландшафте и продолжать предоставлять своим клиентам исключительную ценность и персонализированное обслуживание.
Статья atmmarketplace
