Главные тенденции в сфере банкоматов, за которыми стоит следить в 2025 году по мнению KAL ATM Software

Помимо технологий и инноваций мирового класса, KAL формирует мировые тенденции в области ATM посредством активных исследований и взаимодействия с клиентами. В этой статье освещаются некоторые новые тенденции в будущем отрасли ATM — со ссылкой на последние данные из отчета ATM Software Trends за 2024/5 год.

1. Роль банкоматов будет продолжать расширяться.

Большинство банков, опрошенных нами за период 2024/5, сообщили о постоянной зависимости от банкоматов для предоставления транзакционных услуг. Хотя снятие наличных определяло банкоматы на протяжении десятилетий, выдача наличных — это только часть истории. Когда мы попросили банки определить дополнительные обязанности банкоматов, наиболее популярными ответами были:

• Поддержка различных транзакций самообслуживания (39%)
• Поддержание физического присутствия в местных сообществах (29%)
• Прием депозитов (16%)

По мере того, как технологические возможности и ожидания клиентов продолжают развиваться и расширяться, будут меняться и представления о банкомате и его возможностях.

2. Ожидается, что клиент получит интересный опыт взаимодействия.

Является ли предлагаемый вами пользовательский опыт использования банкомата таким же интересным, как и другие каналы предоставления услуг (например, мобильный и домашний банкинг)?

Этот вопрос вызвал почти 50/50 разделение в опросе - 51% банков ответили "да", а 49% - "нет". Эти различия во мнениях подчеркивают, что половина банков инвестировала в обновление пользовательского опыта банкоматов, в то время как другим еще предстоит это сделать . Другими словами, половина банков выделяется среди конкурентов с помощью новейших технологий банкоматов и стратегий взаимодействия. Эта динамика может побудить других обновить свой клиентский опыт банкоматов, чтобы оставаться конкурентоспособными.

3. Пользовательские интерфейсы банкоматов станут более цифрово-интегрированными, доступными и визуально привлекательными.

Сегодняшние клиенты быстро оценивают контент на экране и связывают пользовательский опыт с общей технологической сложностью банка. Дизайн пользовательского интерфейса играет важную роль в формировании опыта использования банкомата и более широкого восприятия банка. В опросе 2024/5 мы спросили банки, какие улучшения пользовательского интерфейса банкомата они планируют внедрить в ближайшее время. Три самых популярных ответа были:

• Согласованность с мобильным/онлайн-банкингом
• Расширенные возможности доступности
• Привлекательные визуальные эффекты

Заместитель генерального директора KAL Кадер БААДУД объяснил контекст:

Сейчас мы вступили в новую эру, ведомую веб- и мобильным дизайном, и важно, чтобы использование банкомата не ощущалось как шаг назад во времени. Сделать экраны банкомата интерактивными, отзывчивыми и удобными для пользователя — это способ предоставить клиентам отличный опыт, который будет плавным, простым, доступным и быстрым. Такой подход создает у клиентов хорошее впечатление о банкоматах и, соответственно, об организациях, которые ими управляют.

4. Все больше банков внедряют систему рециркуляции и мониторинга наличных денег для сокращения расходов.

По данным McKinsey & Company, управление денежными средствами составляет до 10% операционных расходов банка. Эти расходы обусловлены тем, что распределение, хранение и обработка наличных денег зависят от широкого спектра ручных операций. В опросе 2024/5 37% респондентов из банков заявили, что рециркуляция наличных является их основной стратегией оптимизации наличных денег . Улучшение мониторинга банкоматов было еще одним популярным ответом, причем 33% выбрали этот подход.

Поскольку оптимизация операционных расходов остается первоочередной задачей для многих банков,  ожидается, что рециркуляция наличных и улучшение мониторинга продолжат оставаться основными направлениями оптимизации сетей банкоматов.

5. Некоторым организациям необходимо будет выполнить требования PCI.

Требования PCI по удаленной загрузке ключей (RKL) с блоками ключей TR-31 вступили в силу (с 1 января). В третьем квартале 2024 года сложилось неоднозначное мнение о готовности отрасли банкоматов к этим изменениям. Некоторые, опрошенные в отчете за 2024/5 год, заявили, что они на пути к соблюдению требований, в то время как другие столкнулись с препятствиями и техническими сложностями.

Поскольку несоблюдение этих требований представляет риск потери жизненно важной функциональности транзакций, отстающим организациям необходимо будет быстро наверстать упущенное. Это давление может увеличить спрос на решения RKL drop-in, такие как хост-система для получения карт KAL .

6. Больше правительств могут поощрять использование наличных денег для обеспечения национальной безопасности.

В четвертом квартале 2024 года несколько стран Европы начали публично продвигать новые руководящие принципы национальной безопасности и готовности к чрезвычайным ситуациям. Известные «безналичные» страны, такие как Норвегия и Швеция, удивили некоторых наблюдателей, активно продвигая использование и принятие наличных денег . Основная цель этих усилий — не допустить зависимости граждан (и экономики) от инфраструктур, уязвимых для кибератак.

Существует вероятность того, что больше стран вернутся к наличным деньгам в целях безопасности.

7. Банки продолжат изучать возможности использования ИИ в банкоматах, но внедрение может быть медленным.

Знаете ли вы, что 9% банков планируют внедрить искусственный интеллект (ИИ) в своих сетях банкоматов в этом году? 8% уже сделали это, а 18% будут использовать ИИ для банкоматов в ближайшие несколько лет. Заглядывая дальше, данные опроса 2024/5 показали, что 25% банков ждут оценки воздействия, а 40% банков не имеют никаких планов. Внедрение ИИ в индустрию банкоматов, вероятно, будет прогрессировать умеренными темпами в этом году.

Как вы думаете, какой способ номер один будет использоваться ИИ для развития банкоматов и самостоятельного банковского обслуживания? Главными ответами банков в нашем опросе были повышенная безопасность, улучшенная персонализация и оптимизированное управление денежными средствами.

8. Популярность «банкоматов как услуги» будет расти.

15% банков в нашем опросе 2024/5 заявили, что они передали все обязанности, связанные с банкоматами, на аутсорсинг третьей стороне. ATM-as-a-Service — это модель предоставления услуг, которая позволяет банкам сокращать расходы, оптимизировать управление банкоматами и перенаправлять энергию на основные бизнес-приоритеты. Она делает передовые технологии и усовершенствования функциональности более доступными, гарантируя, что банкоматы предоставляют удобные, безопасные, современные и доступные услуги. По мере развития финансового ландшафта ATM-as-a-Service помогает банкам оставаться впереди с минимальными усилиями. Ожидается, что банки и другие организации, предоставляющие банкоматы, продолжат использовать это предложение.


Получите доступ аналитическим данным о тенденциях в области программного обеспечения для банкоматов за 2024–2025 годы, чтобы узнать больше о меняющемся ландшафте банкоматов, можете загрузить бесплатную копию отчета ATM Software Trends 2024/5 или посмотрите вебинар с приглашенными экспертами из Brinks, Regions Bank и SECU.

А какие тенденции в сфере банкоматов ожидаете в 2025 году Вы?